Коммерческая ипотека — это ипотечный кредит, который предоставляется на покупку нежилой недвижимости в коммерческих целях. Соответственно, как любой ипотечный кредит, он выдается под залог самОй покупаемой недвижимости. Ипотека на коммерческойую недвижимость распространена во всем мире, но у нас получить кредит под залог коммерческой недвижимости пока еще — дело непростое. Тем не менее, необходимость получить кредит под покупку недвижимости, которая в дальнейшем будет использоваться в качестве офиса, магазина, пойдет под склад или производство и на приобретение которой у физического лица или предпринимателя не хватает собственных денег возникает достаточно часто. Где и как получить деньги на приобретение коммерческой недвижимости, а по большому счету — на развитие своего бизнеса?
Программа ипотечного кредитования жилья отличается от кредитования под залог уменьшенным сроком кредитования.
А также отличие заключается в высоких процентных ставках. Это объясняется повышенными рисками банков.
Коммерческая ипотека выдается сроком до 10 лет.
Процентная ставка коммерческой ипотеки составляет от 7,8% до 19% годовых.
Все существующие программы ипотечного кредитования под залог коммерческой недвижимости обязывают вносить первоначальный взнос. При этом первоначальный взнос составляет 30-40% от общей стоимости покупаемого объекта.
Документы, которые надо предоставить в банк:
Для оформления коммерческой ипотеки, заемщику нужно будет предоставить необходимые документы — документы подтверждающие платежеспособность заемщика:
- паспорт;
- СНИЛС;
- если есть семья и дети, то потребуются свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка(паспорт);
- свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя или выписку из Единого Государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
- справку о доходах за последние полгода;
- мужчинам призывного возраста потребуется военный билет;
- документы на приобретаемый объект недвижимости.
Документы на приобретаемый объект недвижимости
Пакет документов на объект включает в себя:
- выписку из ЕГРН с информацией о собственнике объекта;
- заключение экспертов об оценке объекта недвижимости;
- справка об отсутствии долгов и обременений;
- договор купли-продажи.
Обязательное условие для выдачи коммерческого кредита:
Юридическое лицо(ИП), которое подает заявку на коммерческую ипотеку, должно подходить под условия:
- ИП должно быть законным образом оформлено и зарегистрировано на территории России;
- предприниматель осуществляет свою деятельность не менее полугода.
Кроме оценки покупаемой недвижимости будущему заемщику предстоит последующее страхование жилья и собственной жизни.
Закон об ипотеке не имеет определения и нужной регламентации самого процесса покупки нежилой недвижимости с привлечением средств различных кредитных организаций, как это есть в жилищной ипотеке.
Оформление при помощи заклада коммерческой недвижимости до момента составления сделки купли-продажи сегодняшним законодательством запрещено.
В такой ситуации ипотечные брокеры и сами банки в качестве залога могут получить какую-нибудь другую недвижимость заемщика.
Обязательное условие — эта недвижимость должна находиться в собственности организации. В случае, когда за получением кредита обращается совсем маленькая организация, которая не имеет собственного имущества на балансе, вероятность получения кредита не велика.
Поскольку в настоящие время увеличился спрос на ипотечное кредитование, стали появляться организации, которые занимаются ипотечным кредитованием коммерческой недвижимости (соответственно, под залог).
Кредитование в МФО
Получить кредит на расширение бизнеса, в том числе для покупки недвижимости , можно в микрофинансовой организации. Сделать это можно под залог недвижимого и движимого имущества. Несомненным плюсом обращения в МФО будет скорость рассмотрения заявки и отсутствие необходимости подтверждения доходов. Подробнее про условия получения кредита в МФО можно посмотреть на сайте https://migcredit.kz/page/realty МКО «МиГ Кредит Астана».
Список документов
Однозначно можно сказать, что документов ИП и физлицам потребуется гораздо меньше:
- Удостоверение личности.
- Документ, подтверждающий право собственности.
- Оригинал адресной справки.
- Документы супруга и его согласие на оформление микрокредита.
Сравните условия получения кредита в банке и в МКО, постарайтесь объективно оценить свои задачи и возможности, и выбирайте подходящего кредитора. Что касается законности получения кредита в Микрофинансовой организации: МиГ Кредит Астана зарегистрирована в реестре Национального Банка страны
Несмотря на выше указанные сложности, рост ипотечного кредитование растет. Все это потому, что коммерческая ипотека очень выгодна для организации, она может позволить приобрести нужную недвижимость без изъятия собственных средств из оборота. Кредит под залог коммерческой недвижимости при желании всегда можно получить, выбирайте тот вариант, который выгоден вам в данной ситуации
Использовались материалы сайта https://www.banki.ru и https://migcredit.kz/page/realty
